一、什么是公积金债务重组？

杭州公积金债务重组是指利用个人的公积金资质，将息、短期限的各种债务（如网贷、信用卡分期等）置换成一笔低利息、长期限的银行贷款。例如，小王通过债务重组后，将息、短期限的债务置换成低利息、长期限的银行贷款，从而降低了月供压力和总利息支出。

二、适合人群

在杭州，公积金债务重组通常适用于以下人群：

1.名下有车或有房：车或房的余值可以覆盖掉现有的恶性债务。

2.公积金群体：主要是杭州本地公职人员、事业编、上市公司、国企、央企员工，公积金基数要求在6000元以上，个别单位可放宽至5000元。

3.负债高、还款压力大：网贷、小贷过多，月供压力大，收入不足以覆盖月供，以贷养贷，征信记录不佳。

4.有其他资金需求：负债高且有其他用钱需求的个人。

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三、杭州个人债务重组流程

1.面谈与资料准备：

准备资料：包括征信报告、代发工资截图（近两年）、公积金截图、学历、劳动合同等。

面谈评估：债务重组公司与债务人进行面谈，评估个人资产和征信情况，确定养护周期。

2.垫资结清负债：

垫资审核：垫资公司对债务人提交的资料进行审核，审核通过后进行垫资。

垫资养月供：垫资公司帮助债务人结清高息负债，养好征信。

3.征信养护：

暂停贷款申请：在养护期间，暂停任何贷款申请，控制近半年的查询次数。

按时还款：保持良好的还款记录，避免逾期。

4.银行审批与贷款发放：

银行审批：银行对债务人的贷款申请进行审批，确定贷款金额、利率、还款方式和年限。

贷款发放：审批通过后，银行发放贷款，债务人重新开始还款。

5.结清费用：

结算费用：结清垫资公司的服务费用和垫资费用。

四、杭州债务重组的好处

1.降低月供：通过延长还款期限和降低利率，减少每月还款金额。

2.降低利息支出：将息贷款置换成低利息银行贷款，节省利息支出。

3.改善征信记录：通过按时还款，逐步恢复良好的信用记录。

4.简化贷款结构：将多笔小额贷款合并为单笔大额贷款，便于管理。

五、注意事项

1.选择靠谱的公司：选择有信誉、经验丰富的金融公司进行合作，确保重组过程的顺利进行。

2.合理规划财务：在重组后，需合理规划财务，避免再次陷入债务困境。

3.避免频繁申请贷款：在重组期间，避免申请新的贷款或信用卡，以免影响征信记录和审批结果。

六、真实案例

例如，杭州某国企员工，公积金基数1万8，信用卡欠了20万，每个月需要还3万；银行贷款加网贷小额贷负债50万，每个月还3万，总的月供是6万。通过债务重组，垫资结清负债后，向银行申请100万低息贷款，年化利率4%，月供只需要2700元左右，5年期，大大降低了月供压力，从而在不逾期的情况下成功上岸。